NISAでロールオーバーする際のポイント6つ!
非課税枠は最大で600万円まで
NISAは2014年から投資枠が
上限100万円で開始されましたが、
2016年からは、毎年1月1日に新たに
120万円の枠が追加されています。
なので、NISAを使用して投資出来るのは、
最大で合計600万円までです。
NISAの1枠につき、
非課税有効期間は最長で5年間です。
その後は、一般・特定口座に移行するか、
NISA口座に入れたまま6年目以降
最長5年間延長することも出来ます。
NISA口座での運用終了後に、
売らなければならないのではなく、
非課税優遇措置がなくなるだけなので、
課税される一般・特定口座に移して
そのまま持ち続けることも可能です。
⇒これをロールオーバーといいます
NISAには 投資対象・投資金額・投資期間に
制限がありますので、
まずはじめに
「その商品を、どこで、いつ、どのくらい」
運営するのかを考えることが重要です。
株式や投資信託の価格が下落する
リスクがあることも十分に考慮しましょう。
NISAの有効な使用方法としては、
「非課税優遇の上限枠の120万円まで投資し、
そのまま長期で持ち続け、
5年後の枠が消滅する直前に売る」
ことなどが挙げられますが、
上限枠にこだわらず、
自分の投資スタイルを考えたうえで、
効率的に使うと良いでしょう。
☆NISA対象☆
・上場株式
・株式投資信託
・ETF(上場投資信託)
・REIT(不動産投資信託)など
☆NISA対象外☆
・預金
・債券(国債、社債、外債など)
・公社債投資信託(MMFなど)
・外国為替証拠金取引など
※取扱商品は金融期間によって異なります。
NISAのポイント6つ!
①満20歳以上から日本在住の満20歳以上
(口座開設年の1月1日時点)
の個人の方のみが利用できます。
申し込み時は、住民票の提出が求められ、
年齢の確認が行われます。
②1人1口座のみ開設可
NISA口座は1人1口座に限り開設できます。
申し込み時に他のNISA口座との重複確認が行われます。
また、他の口座で保有している株式などを
NISA口座に移せません。
③口座変更は1年に1度
NISA口座は、
別の金融機関(証券会社や銀行など) の口座に
1年に1度だけ変更出来ます。
ただし、1度でも取引を行うと、
その年は口座変更が出来ません。
④再利用は出来ない
120万円枠は繰り返し使えません。
購入株式120万円のうち30万円分を売ったら
30万円枠が消えますが、
30万円分を新たに利用できません。
(NISAは長期投資向きです)
⑤未使用枠は繰り越し不可
1年間に120万円枠を使い切れなかった場合、
要年には繰り越せません。
たとえ、80万円しか使わなくても、
翌年以降に40万円を繰り越すことは出来ません。
⑥損益通算は出来ない
たとえ損失が出たとしても、
NISA口座と一般・特定口座との
損益通算は出来ません。
※損益通算・・・ 損失と利益を合算し、
納税額を減らすよう調整すること。
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